沒有永住也能買房嗎？依居留資格看購屋與貸款的真實情況

8月4日，日本出入國在留管理廳公布了永住許可指針的修訂草案。新方案要求申請人收入需持續超過日本人家庭平均水準，未來的年金水準也須達到「加入厚生年金30年」的標準，意見徵集截止至9月4日凌晨0點，預計10月正式定案。據報導，收入要件計畫從今年4月以後提交的申請開始適用。

看到這則新聞，不少讀者會擔心：永住變難了，是不是在日本購屋也會跟著變難？先講結論：購屋本身並不需要永住資格。真正因居留資格而有差異的，是貸款的難易程度。這篇文章就把購屋與貸款分開，依居留資格整理清楚。

購屋本身需要永住資格嗎？

日本《民法》並未依國籍或居留資格區分所有權的內容。即便持短期滯在或工作簽證，外國人也能合法購買房產並以自己名義登記，永住或日本國籍並非購屋的法律前提。

貸款審核，永住者與非永住者差在哪？

但若不是全額付款而是貸款購屋，情況就不同了。多數金融機構的房貸產品主要面向永住者、日本人配偶簽證持有者及特別永住者，其他居留資格往往可選擇的銀行較少，頭期款比例要求也偏高。

背後的邏輯是風險：有期限的簽證存在續簽中斷的風險，一旦當事人離境，銀行追償也更困難。永住者沒有居留期限，銀行更容易評估長期放款的風險。

永住要件趨嚴，是不是該趕緊買房？

若開頭提到的指針修訂草案於10月如期定案，往後申請永住的人將面臨更清楚的要求，包括收入水準、年金水準與日語能力等。據報導，收入要件計畫從今年4月以後提交的申請開始適用。

對於「永住要變難了，是不是該趕在新規上路前定下房子」這個問題，並沒有統一答案。貸款的難易程度確實受居留資格影響，但購屋本身並不需要永住資格，與其急著做決定，不如先依自己目前的居留資格，逐一向銀行確認能提供的條件，這樣更務實。

非永住者購屋，需要額外準備哪些資料？

非永住者申請房貸時，除收入證明、納稅證明外，銀行還可能要求提供居留卡上的居留期限、在職證明，以及在母國的資產狀況說明。若頭期款是透過海外匯款籌措，事先準備好能說明匯款用途的資料，也有助於加快審核。

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