不動産を買うとき資金の出どころを聞かれるのはなぜ？本人確認と送金記録の備え方

共同通信は10月18日、国土交通省が宅建業者向けの「疑わしい取引」チェックリストを見直す案をまとめたと報じました。海外法人に不審な点があるケースや、暗号資産の取引が追加される見通しだといいます。

この記事では、購入時に業者が本人確認や資金の出どころを尋ねる理由と、買主が慌てないために準備しておきたい書類・記録を整理します。個別の判断は取引ごとに異なるため、数値や運用は目安として読んでください。

なぜ買主に本人確認と資金の出どころを聞く？

宅建業者は、犯罪収益移転防止法（犯収法）上の「特定事業者」として、取引の相手方の本人確認や取引記録の作成が求められるのが一般的です。不動産は高額で資産を移しやすいため、資金洗浄に使われないよう確認を重ねる仕組みになっています。

報道によれば、現行のチェックリストは「はい／いいえ」で答える形式で、現金での多額の購入や、購入後の短期間での転売、真の契約者を隠す疑いなどが例に挙がっています。質問されること自体は通常の手続きであり、外国籍だから疑われるという意味ではありません。

どんな取引が「疑わしい」と見られやすい？

次の表は、チェックリストの考え方を買主目線で整理したものです。1つ当てはまるだけで直ちに問題になるわけではなく、合理的な説明と資料があれば足りる場合が多いとされます。

外国籍・海外送金の買主は何を準備する？

海外から送金する場合は、送金元の口座名義、金額、日付を後から追える形で残しておくのが実務上のポイントです。収入や資産売却による資金であれば、その裏付け（給与明細、売買契約書、取引明細など）を日本語または英語の訳文付きで用意しておくと、確認が円滑に進みやすくなります。

準備で失敗しないためには？

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